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基金定投第一准则 [复制链接]

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直接上答案,定投第一准则——止盈不止损。

先做一个小调查

01

定投微笑曲线

在讲不止损原则时,首先要讲下定投的微笑曲线效应。假设有一只基金,在三个月中,它的价格分别是1元,0.5元,1元。

我们以一共投资元为例子。

第一种方法就是一次性投入,在第一个月买入元,那么,第二个月,亏损元,第三个月,我们回本了,依旧是元,也就是说,这次投资,经过3个月,是没有任何收益的。

第二种方法,是每个月买入块,那么,是按1元的价格买入份。第二个月,因为价格降低到0.5元,所以我们能够买到份。第三个月依旧是1

元,所有元能够买入份。

那么到第三个月后,我们最终持有的份额是++=份,

每份依旧是1元,所以我们最终持有的总资产变成了元。比第一种投资方式,我们的收益多了元。核心原理是我们利用了定投的微笑曲线效应——

通过在基金价格变低时,我们买入基金,摊低我们的持仓成本,从而在基金上涨时,获取额外收益。(从这个例子也可以看出,定投比一次性投资,是更有优势的)

02

利用亏损,摊低成本

还是上面的例子,我们再来假设一种情况。如果同样是块,第一个月买入块,获得的份额,而第二个月,我们买入元,结果会怎么样呢?因为第二个月价格只有0.5元,所以我们可以获得的份额。当第三个月价格回到1元时,我们的基金总价值=(+)*1,一共是元。

所以,我们可以看到,第二个月的时候,价格下降,虽然我们第一个月元的投资,损失了50%。但是,亏损也成为了我们的机会。让我们通过扩大投资金额,第三个月获取了高达66%的收益。

而且,当我们在第二个月,获得份额的时候,如果我们只想回本,基金价格根本不需要回到1元,而是只需要0.6元。达到更快时间回本的目标。

综合以上两点,亏损不是毒药,而是我们基金定投中的机会。在亏损时要敢于加仓,一来可以更快回本。二来,可以获取超额收益。

03

不止损是有前提的

当投资基金出现亏损的时,首先要判断一下,这只基金本身有没有问题。如果有的话,在亏损金额比较少的时候,还是建选择止损离场。选择表现更好的基金做新的定投,毕竟资金是有使用成本的。

如果亏损金额比较大,可以选择加仓,如果,已经没有后备自己的话,可以选择不动,以时间换空间,等待基金回本。

Simon叔叔

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