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哪些散户适合基金定投不合适炒股 [复制链接]

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作者

资产配置大师

在基金定投之前,我们考虑的问题就是如何进行基金定投,每月定投多少合适。因为定投是一个长期的投资过程,势必会影响到自己当前的现金流。

举个例子,例如一个人月薪元,虽然不多但生活倒也滋润,平时有闲钱用来消遣。倘若他每个月只拿出一百块钱用来定投,那这样的投资很难实现累积。若每月拿出几千块钱用来定投,那势必会影响生活质量。因此,要不要定投,定投多少,每个人需要根据自身情况提前规划好。

在定投前,问自己5个问题:

1.我的储蓄是否足够?

手里有粮,心中不慌。如果没点儿积蓄垫底,贸然地去进行基金投资,其实是不理性的。扣除定投的资金,要起码留出一年的生活费用,这样即便定投发生亏损,也不至于影响到自己正常的生活状况。如果储蓄达不到要求,不如就先踏踏实实把钱存起来,等到储蓄比较厚实了,再去进行基金定投。

2.我每月有多少闲钱?

假如你现在每月结余只有元,但却要拿出大半的钱去做定投,这显然是有风险的。假如每月结余有元,那就显得比较合适了。因此定投金额需要根据自己每月的闲钱来制定。建议拿出闲钱的三分之一,或者你是风险偏好型的投资者,也可以拿出一半,来进行定投。那闲钱到底是拿去定投还是用来储蓄呢?这就要讲到第三点。

3.我的长期目标需要多少钱?

有目标才会有明确的方向,否则漫无目的很难达到预期。例如你现在开始定投,想定投10年,希望10年后获得30万元留作它用。假设定投年收益率为10%,那么理论上我每月要定投元才能达到目标。这就说到了长期目标的重要性。

4.我要定投多久?

定投不同于强制储蓄,但也带有规则性。进行长期基金定投一定是为了未来留作他用,比如养老金。决定了定投期限,就要想一下我在未来需要多少钱。这就回到了第三个问题。

5.我的性格适合定投吗?

定投不同于股票,每只股票每日涨跌幅可达到10%,而基金是分散投资,是由多种资产、多种标的组合而成,波动并不大。因此,基金定投不适合带着投机思维的人,不适合做短期博弈。

同时,定投需要长期积累来获得收益,坚持不了或重视短期收益的投资者不适合做定投。最后,基金定投的收益一般来说是比较平稳的,涨跌都是一个漫长的过程,想获得超高收益的人也不适合做定投。

你到底适不适合基金定投呢?

任何投资者在做投资之前,都要结合自己的实际情况选择最适合自己的产品。做基金定投要考虑以上五个问题。首先考虑储蓄是否足够;若足够,则盘算一下每月闲钱有多少;定一下未来的期望目标,根据定投金额和期望收益粗略计算出定投年限。最后想想自己的性格能否坚持下这么多年。

剩下的,就是耐心了。

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